Оформить кредит или лучше накопить?

Обычно все, кто мечтает о какой-нибудь крупной покупке, делятся на две группы по отношению к кредитам. Одни без сомнений оформляют кредит и покупают то, что было задумано, а другие лучше будут долго копить, чем брать в долг. Нежелание быть должником вполне естественно, но в современной экономической ситуации инфляция быстро обесценивает любые накопления. Учитывая это, попытаемся ответить на вопрос: что же выгоднее: брать в долг или копить. Разобраться в этом несложно.

Предположим, двое задумали купить машину стоимостью 80 тысяч гривен. Один человек оформляет кредит и приобретает машину уже сейчас, а другой откладывает деньги на нее в течение трех лет. Кто из этих покупателей оказался более расчетливым и поступил с наибольшей выгодой для себя?

«Не хочу одалживаться!»

Нет, наверное, на свете человека, который берет деньги в долг с радостью. Даже если деньги забыты дома, и необходимо одолжить небольшую сумму до завтра. Некоторые лучше останутся без обеда и пойдут до дома пешком, потому что просить деньги в долг кажется для них унизительным. В банке перед оформлением кредита необходимо сначала доказать, что вернуть деньги человеку по силам. Такие процедуры тоже кажутся очень неприятными и в этом случае на займе табу.

Но процесс оформления кредита в банке сейчас напоминает скорее деловое соглашение, чем просьбу дать в долг, поэтому все сантименты можно отложить в сторону и рассмотреть практическую сторону дела. Инфляция за прошлый год была 17%. Этот год, как известно, начался с роста пенсий и выплат компенсаций по вкладам Сбербанка, так что на замедление роста цен рассчитывать не приходится. Энергоресурсы тоже постепенно дорожают, что автоматически поднимает все цены и подхлестывает инфляцию.

Допустим, среднегодовое увеличение цен составит 15%. Считаем и выясняем, что за три года все подорожает на 52%. Конечно, машины не дорожают такими темпами, но все-таки постоянно дорожают. Этому есть две причины. Первая: отечественный автопром работает в льготных условиях. Вторая: весь автотранспорт в мире дорожает. Машины становятся более удобными и безопасными, но, к сожалению, и более дорогими. По оценке специалистов за три года машина дорожает в среднем на 20%. Учитывая это, через три года наша машина будет стоить 96 тыс. гривен.

Если копить, то самое разумное откладывать деньги в банк на вклад, который можно пополнить и который приносит проценты прибыли в год. 14% в год – вполне реально найти такой вклад. Чтобы накопить каждый месяц будем вносить сумму на счет. Несложно подсчитать, что откладывать надо будет по 2 222 гривен. Так за три года ( 2222* 36) накопятся нужные для покупки деньги- 80 тысяч, а прибыль от депозита покроет подорожание автомобиля. Таким образом, на счету у человека, решившего копить, через три года будет сумма достаточная для покупки 96,8 тысяч гривен.

Кредит на машину.

Предположим, тот, кто решил взять кредит на машину под 14% в год в американской валюте, выплачивает его тоже три года. Первый взнос на машину в этом случае составит около10%. Мы считаем все честно и поэтому учитываем процент по кредиту – 14%, потому что банки, которые декларируют более низкий процент, часто не заявляют о скрытых платежах.

Итак, гражданин вносит сумму первого взноса и берет кредит в долларах – 77 400 гривен. При погашении равными платежами он в месяц будет платить 2 646 гривен. За три года он отдаст 95 тысяч 227 гривен. Наш заемщик переплатит 17 827 гривен. Через три года его машина в такой же комплектации будет стоить 96000. А он заплатит на 773 гривна меньше, чем, если бы копил. То есть он окажется практически в таком же положении, как и тот, кто откладывал деньги в банк.

Покупка стиральной машины.

Попытаемся понять, что выгоднее купить ее в кредит или накопить на покупку. Выберем машинку со средними параметрами: 1000 оборотов и загрузкой 5 кг. Такая машина стоит примерно 2000 гривен. Рассчитываем.

Стиральная машина в кредит.

Ставка по займам такого рода – 60%. Если отдавать равными платежами, то за год переплата составит 600 гривен.

Копим на машинку.

Инфляция почти не влияет на цену бытовой техники, а с течением времени она имеет тенденцию дешеветь, так как появляются более современные и удобные приборы. Возможно, что через год выбранная нами машинка будет стоить 1 тысячу 800 гривен. Открываем пополняемый депозит и каждый месяц вносим на счет 166 гривен. За год с учетом процентов по вкладу скопится примерно 2 тысячи 140 гривен. Очевидно, что это намного выгоднее ( на 800 гривен), чем брать кредит. Остается один вопрос: стоит ли ради экономии этих 800 гривен ( примерно 66 гривен в месяц) стирать весь год руками?

Подводим итоги.

Вывод очевиден: если условия банков останутся прежними, рост цен останется прежним, то практически нет разницы, сейчас купить машину или начать на нее копить и приобрести через три года. А если нет разницы, так зачем еще три года заставлять семью ходить пешком?

Конечно, в наши расчеты не вошли такие факторы, как страховка машины, траты на ее обслуживание за это время, а так же ее остаточная стоимость после этих лет. Человеку, на котором не висит кредит проще сменить работу, а через три года машина у него будет новая.

Метки: , , , ,

Опубликовано: 21 января 2013

Хороший материал? Поделитесь с друзьями:

Рекомендуем:

 

Дача и участок:

Лестницы для загородного домаЛестницы для загородного дома

Большинство современных коттеджей проектируются с двумя и более этажами, [...]


Защищаем деревянный дом от влагиЗащищаем деревянный дом от влаги

В то время, когда строится новый дом нужно подумать, как защитить его от [...]


Строительство дачных домиковСтроительство дачных домиков

С древнейших времён на русской земле строили жилища из дерева, будь то [...]


Зарубежная недвижимость:

Недвижимость в ЧехииНедвижимость в Чехии

Наравне с привычными нам солнечными странами, по-прежнему популярна и [...]


Растет интерес россиян к недвижимости в ЛатвииРастет интерес россиян к недвижимости в Латвии

По сообщению международного агентства недвижимости Evans 25% всех запросов [...]


Недвижимость в ИталииНедвижимость в Италии

Наслаждаться практически круглогодичным тёплым солнцем и морским бризом [...]